反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，還對金融體系安全穩定構成威脅。今天我們來了解一些利用新技術、新產品的新型洗錢手段的具體案例。
“口令紅包的密碼來了，記住了嗎？”
“我搶了582.3元！”
“把剛剛搶到的紅包都轉到我這里來。”
…………
2024年3月的一天，在浦東新區一間賓館的客房內，吳某正組織一群人搶紅包。奇怪的是，大家搶完紅包，扣除紅包金額的2%至6%后，又將剩余錢款轉回吳某的賬戶。經查實，吳某組織搶紅包的資金均來自電信網絡詐騙款，其他人搶完紅包后退回的錢款均被吳某轉入上游詐騙分子提供的賬戶，并從中獲利。由于參與搶紅包的賬戶過于分散且金額很小，這些詐騙款的隱蔽性和追查難度更勝以往，犯罪贓款就這樣悄無聲息地被“洗白”。
“與以往上游詐騙、下游洗錢的形式不同，這種通過非銀行支付結算通道轉移違法資金的犯罪模式幾乎可以同時實現詐騙和洗錢，已成為洗錢犯罪的一種新趨勢。”承辦檢察官告訴記者，2024年，該院集中辦理了百余起利用非銀行結算支付通道實施掩飾、隱瞞犯罪所得的系列案件，陸續對200余名犯罪嫌疑人提起公訴，這起利用口令紅包洗錢的案件是其中之一。
“從這批案件中，我們發現了兩類洗錢犯罪新手段。除了利用口令紅包類產品將違法資金打散后進行轉移外，還有一種是通過在第三方支付平臺注冊虛假商戶賬戶的方式來轉移違法資金。”承辦檢察官介紹。
2023年底，第三方支付機構S公司向公安機關報案稱，在該公司研發的一款智能掃碼收單產品中發現了一批異常商家賬戶，有近百家注冊商戶工商營業執照中的法定代表人信息疑似偽造，相關賬號在不到半個月的時間里交易超過1000筆，交易金額數百萬元。很快，公安機關順藤摸瓜抓獲一批犯罪嫌疑人，他們通過偽造材料，注冊第三方支付結算平臺的商家賬戶，將賬戶提供給上游詐騙分子用以接收被騙錢款，收到后即在短時間內將錢款轉移給上游詐騙分子。
案件移送浦東新區檢察院后，承辦檢察官發現，此類案件存在案發時間集中、手段類似、平臺同一等共同特點，監管難度大，通過人工方式篩查線索效率不高。如何進一步提高辦案質效？該院決定向大數據借力。
結合類案辦理經驗，浦東新區檢察院根據新型洗錢犯罪案件中“作案手段雷同”“涉案人員年齡集中”“短時間高頻率跨地區交易”“團伙作案”等共性特征，構建“非銀行支付機構非法資金轉移風險識別法律監督模型”。2024年9月，模型研發成功后，該院邀請多家第三方支付公司、公安機關探討研判第三方支付結算產品的業務范圍、法律風險、監管規則等，對模型進行完善。
“如今，通過關聯個人可疑涉罪賬戶、觀測入網商戶的交易形態，摸排異常數據線索，模型已幫助我們發現同類案件線索300余條，我們還向兄弟檢察機關移送線索20余條，極大提高了線索發現和偵辦效率。”浦東新區檢察院相關負責人介紹說。目前，該模型已在全國大數據法律監督模型管理平臺上架，是平臺上唯一一個經濟金融領域涉反洗錢法律監督模型。